Сколько стоит банкротство физических лиц

В жизни каждого человека может сложиться ситуация, когда ему придется взять кредит. Хорошо, если у него есть возможность выплачивать долг. Но что делать, если взял кредит, а расплатиться с банком не можешь?

Для подобных ситуаций законодательством предусмотрена процедура банкротства. Гражданин может обратиться в арбитражный суд и объявить себя банкротом. Однако нужно знать, как проводится эта процедура и можно ли поручить ее проведение специалистам.

Законодательная база

Каждому человеку, берущему кредит, желательно знать, в каких случаях и каким образом он может объявить себя банкротом, чтобы при необходимости воспользоваться этой возможностью.

В Федеральном законе «О несостоятельности физического лица» прописаны условия проведения процедуры банкротства:

  • Заявление в арбитражный суд может подать сам должник, кредитор или доверенное лицо заемщика
  • Чтобы арбитражный суд рассмотрел заявление должника, необходимо, чтобы сумма задолженности составляла не меньше 500 тысяч рублей

Если же у заемщика есть стабильный ежемесячный доход, он может оформить реструктуризацию долга. Этот момент регулируется еще одним Федеральным законом.

Согласно закону «О банкротстве физического лица» должник может объявить себя банкротом, если у него нет возможности выплатить долг.

Процедура банкротства физического лица

Принять решение о банкротстве человека имеет право только арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

  • Размер долга превышает 500 000 рублей
  • Наличие просрочки по выплате долгов более 3 месяцев

Банкротство для физических лиц может осуществляться не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Важно! На территории Российской Федерации существует уголовное наказание за преднамеренное банкротства, которое предусматривает тюремный срок до 6 лет.

Банкротство физического лица. Пошаговые действия

На первом этапе человеку предстоит составить заявление и собрать документы. После этого обратиться в суд.

Пакет документов должен включать в себя:

  • Оригинал и копию паспорта
  • При наличии брака- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”)
  • При наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов)
  • Оригинал и копию ИНН и СНИЛСа
  • Справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства
  • Различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее
  • Документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо)
Что касается самого заявления, то оно составляется в любой форме. Единственный момент в нем необходимо указывать причины, из-за которых возникли долги, а также реквизиты кредиторов, перед которыми имеются долги.

Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту жительства физического лица.

В том случае, если финансовое положение не позволяет осуществить оплату для финансового управляющего, об этом необходимо предупреждать сразу, только так можно рассчитывать на отсрочку данного платежа.

Значимость процедуры банкротства

В условиях затянувшегося экономического кризиса в России в последнее десятилетие появилось огромное количество людей, которые просто не смогли отвечать по своим обязательствам перед кредиторами по не зависящим от самого должника обстоятельствам. Потеря работы, временная нетрудоспособность, срочные крупные расходы могут привести к просрочкам по кредитам, а это, в свою очередь – к нарастанию долгов, появлению штрафов и комиссий. При этом банки не идут навстречу заемщикам – редкое кредитное учреждение может предложить «кредитные каникулы», реструктуризацию или изменение графика платежей.

В результате даже самый добросовестный должник, попавший в такую ситуацию, оказывается не способен вернуться в нормальный режим, вернуть пошатнувшееся финансовое положение, рассчитавшись по долгам. С 2015 года решение есть – введенная в действие процедура банкротства физических лиц позволяет «списать» безнадежные долги или реструктуризировать задолженность в законном порядке.

Примите к сведению! Однако есть и оборотная сторона медали — банкротство физических лиц бесплатно не оформляется. Стоимость этой процедуры довольно-таки значительна и может оказаться не по карману многим заемщикам, которые и так находятся в затруднительном положении.

Порядок действий арбитражного суда

В том случае, если арбитражный суд признает заявление обоснованным и вся документация будет предоставлена в полном объеме, будет назначен арбитражный управляющий, а само физическое лицо заносится в базу федерального реестра банкротов.

На протяжении следующих 2 месяцев после занесения в реестр банкротов, арбитражный управляющий оповещает кредиторов о начале банкротства и назначает дату их собрания.

На собрании кредиторов, физическое лицо имеет полное право предоставить на рассмотрение его план реструктуризации задолженности на 3 года.

Но реструктуризация возможна только в том случае, если соблюдается несколько условий:

  • Имеется стабильный ежемесячный доход
  • Раньше не было процедур банкротства
  • У физического лица отсутствует судимость, связанная с экономической преступностью

После согласования дальнейшего плана действий, решение передается в суд. Если назначена реструктуризация, исполнительное производство приостанавливается (исключением при этом являются выплаты по алиментам, возмещения ущерба и так далее), перестают начисляться дополнительные штрафы по задолженностям.

При этом реструктуризация накладывает на физическое лицо определенные ограничения, которые включают в себя:

  • Полный запрет на безвозмездные сделки
  • Внесение финансовых капиталовложений в уставной капитал юридических лиц
  • Приобретение акций
  • Приобретение либо продажа движимого и недвижимого имущества стоимостью больше чем 50 000 рублей

Если же реструктуризация не помогла либо же ее проведение невозможно, арбитражный управляющий оповещает об этом судью и тот принимает решение о признании физического лица банкротом.

Процесс реализации имущества физического лица

В процессе подготовки имущества к реализации, арбитражный управляющий формирует полные его перечень, который согласно действующему законодательству вправе быть реализован для погашения задолженности перед кредиторами.

В информации об имуществе должны быть пункты, которые указывают на уровень из износа, а также стоимость.

Стоит отметить, что реализация имущества осуществляется через открытые торги.

Для защиты прав физических лиц, запрещается реализация такого имущества, как:

  • Единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
  • Если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
  • Если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
  • Пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
  • Имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
  • Домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
  • Все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
  • Призы, награды, а также именные знаки.

В том случае, если реализованного имущества оказалось недостаточным для погашения долгов, оставшаяся часть долгов считается аннулированной.

Поэтому, если сложилась ситуация при которой нет возможности осуществлять выплаты по долгам в срок, а банки отказали в реструктуризации — не стоит паниковать, достаточно обратиться с этим вопросом в суд и начать процедуру банкротства.

Но как показывает практика, самостоятельно произвести эту процедуру затруднительно, и лучшим вариантом в этом вопросе станет обращение за помощью к специалистам этой области.

Важным моментом процедуры банкротства является тот факт, что все это платно и придется немного финансово потратится.

Из чего складывается стоимость банкротства

Многих интересует вопрос о том, во сколько все это обойдется? Именно стоимость этой процедуры отталкивает многих жителей нашей страны от многомиллионных заявок о банкротстве.

Прежде всего, следует отметить, что оплате подлежит:

  • Подача соответствующего заявления в суд
  • Оплата за работу финансового управляющего
  • Оповещение кредиторов через газету
  • Публикация важной информации на сайте федерального реестра
  • Дополнительные расходы

За что платить при подаче заявления

Процесс подачи заявления состоит не только из его написания и сбора документов, но и первоначальных финансовых затрат.

Необходимо оплатить:

  • Государственную пошлину в размере 6 000 рублей,
  • Оплату в размере 25 000 рублей за первоначальную работу финансового управляющего (до этого года, размер оплаты управляющего составлял 10 000 рублей).

Работа финансового управляющего

Помимо первоначальной оплаты за работу финансового управляющего, в дальнейшем необходимо будет оплачивать его работу на каждом этапе.

Оплата взимается в таком размере:

  • Осуществление реструктуризации задолженности – дополнительно оплачивается в размере 25 000 рублей
  • Продажа имущества должника- оплата в размере 25 000 рублей
  • Подписание мирового соглашения — также 25 000 рублей

Но, при этом, дополнительно к этим цифрам происходит оплата в размере 7% от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации, либо в размере 7% от общего размера суммы, полученной от продажи имущества.

К примеру, имущество должника продано на сумму 2 миллиона рублей — финансовому управляющему необходимо отдать 7%, то есть 140 000 рублей.

Публикация объявления в газете

В деле о признании банкротства физического лица, опубликовывается такая информация, как:

  • Оповещение кредиторов о принятии решения по реструктуризации либо начале процедуру банкротства
  • Информация о том, что физическое лицо было признано банкротом

В том случае, если реструктуризация невозможна, то в газете «Коммерсантъ» публикуется только 1 раз объявление. Его средняя цена составляет 10 000 рублей.

При наличии этапов реструктуризации и продажи имущества, необходимо 2 объявления, общей стоимостью порядка 20 000 рублей.

Публикация сведений на портале федерального реестра Bankrot.fedresurs.ru – это портал федерального реестра сведений о банкротстве. На нем всегда опубликовываются все значимые мероприятия в процедуре банкротства физических лиц.

Для каждого физического лица количество публикаций определяется в ходе проведения судебных разбирательств.

Стоимость одной размещенной информации составляет порядка 400 рублей.

Дополнительные траты

Что касается дополнительных финансовых затрат в процедуре банкротства физического лица, то к ним относятся:

  • Почтовые пересылки (оповещение кредиторов осуществляется по почте)
  • Банковские услуги (комиссионные сборы за оплату и так далее)
  • Финансовые затраты на организацию проведения торгов имущества

Если говорить о конкретных цифрах, то их нет, но, как показывает практика, дополнительные расходы могут составлять не более 6000 рублей.

Как снизить стоимость процедуры банкротства физического лица под ключ

Итак, на вопрос, сколько стоит банкротство физического лица, невозможно дать определенный ответ. Однако еще до начала заявления вы можете прикинуть, какие процедуры могут потребоваться, и какова их стоимость.

Как вариант, можно обратиться в СРО, которая будет вести ваше дело «под ключ» — тогда вы оплатите заранее оговоренную сумму и сможете избавить себя от хлопот по оформлению документов, представлению своих интересов в суде и утомительного хождения по инстанциям.

Как правило, именно об услугах «под ключ» и говорится, когда называют порядок цифр более 100 тысяч рублей за банкротство. Эту сумму можно и уменьшить:

  • Если вы возьмете предварительное оформление документов и подачу иска на себя. Это сэкономит вам 15-20 тысяч рублей, однако должникам, которые не имеют опыта в судебных тяжбах, лучше доверить эту задачу специалистам – нередки случаи, когда приходилось переоформлять бумаги по несколько раз из-за допущенных ошибок
  • Если не предполагается реализация имущества – например, его нет вовсе или должник настаивает на реструктуризации долга и готов продолжать платить по обязательствам. В таком случае не будет расходов на оценку, оформление договоров и т.п.
  • Если каждый этап и услуга оплачиваются по отдельности, это также сократит расходы в сравнении с ведением дела «под ключ». Однако это доставит должнику гораздо больше хлопот
  • Правильно выбирайте организацию, которая предоставляет услуги по банкротству физических лиц. Если у вас сложное и запутанное дело, то предпочтительнее будут опытные управляющие, имеющие подобный опыт, даже если стоимость их услуг выше. Если же рассмотрение предполагается в упрощенном варианте, то можно искать оптимальное соотношение цена – качество, ориентируясь на отзывы клиентов и деловую репутацию исполнителя

Стоимость услуг

Если физическое лицо приняло решение обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется по данной области, необходимо осознавать, что за это нужно платить.

В таблице приведены расценки по территории Российской Федерации, которые берут за оказание своих услуг юридические компании.

Наименование выполняемой работыЦена за предоставленную услугу
Сбор всей необходимой документации физического лица,
необходимой для подачи с заявлением
От 16000 рублей
Составление и подача заявления о банкротствеОт 11000 рублей
Комплексное предоставление услуг по банкротству
физического лица
От 140000 рублей
Помощь в реструктуризации задолженностиОт 19000 рублей
Сопровождение реализации имуществаОт 21000 рублей

Общая стоимость процедуры банкротства

Назвать точную сумму, необходимую для процедуры банкротства физического лица, практически невозможно т.к. она носит индивидуальный характер и зависит от таких факторов как: причина банкротства, объем задолженности, количество кредиторов, состав имущества должника. По примерным оценкам специалистов отрасли минимальная сумма составляет около 60 тысяч рублей в процедурах, где один кредитор, заявителем выступил сам должник и у него отсутствует имущество, которое может быть реализовано для погашения требований кредитора.

Средняя  стоимость банкротства гражданина составляет от 90 до 150 тысяч рублей и сильно разнится по регионам.

Отметим, что по данным Интерфакса вознаграждение финансового управляющего составило в среднем 77 тысяч рублей, в данную сумму вошло как фиксированное вознаграждение в 25 тысяч, так и проценты от суммы удовлетворенных требований кредиторов. При этом отмечается, что около пяти процентов процедур банкротства прекращается в связи с отсутствием средств на её проведение.

Дополнительные услуги

Практика показывает, что единичные должники-физлица самостоятельно готовятся к процедуре. Чаще всего они обращаются в юридические компании, предлагающие банкротство физических лиц. Стоимость услуг в таком случае включает помимо рассмотренных выше затрат и работу юристов этой компании. Эти специалисты осуществляют сбор и оформление необходимых документов, в то числе заявления о банкротстве, подбирают финансового управляющего. Размер их вознаграждения составляет примерно от 30 до 70 тысяч рублей и также зависит от сложности предстоящей процедуры. Нередко часть этой суммы поступает в качестве дополнительного вознаграждения управляющему, но это несколько противоречит действующему законодательству т.к. размер его вознаграждения имеет строгую регламентацию.

Стоит заметить – многие подобные компании часто придерживаются гибкой ценовой политики и устанавливают стоимость исходя из возможностей клиента. Поэтому узнавать, сколько стоит банкротство необходимо непосредственно на месте, после предварительной оценки ситуации должника.

Иногда оказывается, что сумма долга меньше, чем затраты на признание банкротом и тогда целесообразность банкротства отпадает сама собой.

Куда и как обращаться за услугой

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

Если же, человек решает поручить это дело квалифицированному юристу, необходимо обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет подобные услуги и составить договор о сотрудничестве. После оформления доверенности на право заниматься этим вопросом третьему лицу, оплата производится согласно договору по ходу выполнения каждой задачи.

Видео в помощь

При создании статьи использованы материалы с сайтов:

Оставить комментарий